Immobilie vererben
Vermögen sichern, Nachfolge gestalten
Das eigene Haus ist für viele Menschen Lebensmittelpunkt und ein wesentlicher Teil des Familienvermögens. Wer es an die nächste Generation weitergeben möchte, sollte nicht nur festlegen, wer erbt. Ebenso wichtig ist, ob die Nachfolge für alle Beteiligten finanziell tragfähig bleibt.
Warum Immobilien besondere Planung brauchen
Anders als Geldvermögen lässt sich eine Immobilie nicht einfach aufteilen. Erben mehrere Angehörige gemeinsam, können unterschiedliche Wünsche schnell zu Konflikten führen: Ein Kind möchte das Elternhaus behalten, das andere ausgezahlt werden. Hinzu kommen laufende Kosten, mögliche Darlehen und Investitionen. Können sich Miterben nicht einigen, droht im Extremfall eine Teilungsversteigerung. „In der Begleitung von Vermögensnachfolgen erlebe ich immer wieder, dass nicht allein die rechtliche Regelung entscheidend ist. Es geht darum, persönliche Wünsche, familiäre Interessen und wirtschaftliche Möglichkeiten zusammenzubringen“, sagt Michael Lis, Leiter Finanzplanung und Generationenmanagement im ZELOS Private Banking der Dortmunder Volksbank.
Testament, Absicherung und Übertragung zu Lebzeiten
Ohne Testament oder Erbvertrag gilt die gesetzliche Erbfolge. Gerade bei Patchworkfamilien, unverheirateten Paaren oder mehreren Kindern entspricht sie nicht immer dem persönlichen Willen. Ein sorgfältig gestaltetes Testament kann die Nachfolge gezielt regeln. Dabei sollten mögliche Pflichtteilsansprüche berücksichtigt werden: Sie sind grundsätzlich Geldansprüche und können bei überwiegend gebundenem Immobilienvermögen erheblichen Finanzierungsbedarf auslösen. Auch die Absicherung des überlebenden Partners ist wichtig. Je nach Situation können ein Wohnungsrecht oder ein Nießbrauch infrage kommen. Eine Übertragung zu Lebzeiten bietet weitere Gestaltungsmöglichkeiten, bedeutet aber auch, Eigentumsrechte abzugeben. Deshalb müssen die eigene Altersversorgung, mögliche Pflegekosten und langfristige Liquiditätsreserven mitgedacht werden.
Finanzplanung und Generationenmanagement: Von der Analyse zur Umsetzung
Genau hier setzt die Verbindung aus Finanzplanung und Generationenmanagement des ZELOS Private Banking der Dortmunder Volksbank an. Gemeinsam mit den Mitgliedern, Kundinnen und Kunden betrachtet das Spezialistenteam Immobilien, Kapitalanlagen, Verbindlichkeiten, Einkünfte und künftigen Finanzbedarf. Auf dieser Grundlage werden unterschiedliche Nachfolgeszenarien wirtschaftlich bewertet: Wer kann eine Immobilie übernehmen? Welche Ausgleichszahlungen sind tragbar? Wie bleiben der überlebende Partner und die eigene Altersvorsorge abgesichert? Die Spezialistinnen und Spezialisten führen die familiären und wirtschaftlichen Ziele zu einem strukturierten Nachfolgekonzept zusammen und begleiten die nächsten Schritte. Für die rechtliche und steuerliche Ausgestaltung werden Notariate, Rechtsanwaltskanzleien und Steuerberatungen eingebunden. So erhalten Familien eine koordinierte Begleitung von der ersten Bestandsaufnahme bis zur Umsetzung. Das ist insbesondere bei Familien mit privaten Immobilien, vermieteten Objekten oder auch betrieblichen Vermögenswerten wertvoll. „Unser Anspruch ist nicht, ein Konzept zu überreichen und die Familie damit allein zu lassen. Wir wollen die wirtschaftlichen Folgen verständlich machen, die richtigen Fachleute zusammenbringen und die Umsetzung verlässlich begleiten“, betont Michael Lis.
Fazit: Frühzeitig Klarheit schaffen
Eine gelungene Immobiliennachfolge verbindet den Willen der Eigentümerinnen bzw. Eigentümer mit der finanziellen Sicherheit der nächsten Generation. Wer frühzeitig eine ganzheitliche Finanzplanung anstößt, kann Risiken erkennen, Handlungsspielräume nutzen und gemeinsam mit dem Generationenmanagement eine tragfähige Umsetzung vorbereiten. Die Spezialistinnen und Spezialisten der Finanzplanung und des Generationenmanagements im ZELOS Private Banking der Dortmunder Volksbank unterstützen gerne dabei, die persönliche Nachfolgesituation strukturiert zu betrachten.
Hinweis: Der Beitrag dient der allgemeinen Information und ersetzt keine individuelle Rechts- oder Steuerberatung.
Über Michael Lis
Michael Lis ist Certified Financial Planner® (CFP®) und Leiter Finanzplanung und Generationenmanagement im ZELOS Private Banking der Dortmunder Volksbank eG. Seit mehr als 16 Jahren im Bankgeschäft begleitet er davon seit über acht Jahren vermögende Privatkunden und Unternehmerfamilien bei komplexen Vermögens- und Nachfolgefragen – von der Analyse bis zur koordinierten Umsetzung.
